Kas pangalaen on alati odavam kui laenufirma laen?

Mitte alati. Pankade alg-intress algab kataloogis 7,9 %-st, mis on madalam kui vitriini mediaan 24 %, kuid lepingutasu ja kuine haldustasu tõstavad KKM-i. Võrdle KKM-i ja kogusummat, mitte ainult intressi.

Kas pangast saab laenu maksehäirega?

Kehtiva maksehäirega ütleb pank enamasti ei. Kui võlg on tasutud, otsustab pank sinu praeguse sissetuleku ja koormuse järgi, kuid lõpetatud maksehäire võib Creditinfos olla nähtav veel kuni 5 aastat.

Kuidas käib pangalaenu taotlemine?

Täielikult veebis: tuvastad end Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga, annad nõusoleku andmepäringuks, saad pakkumise koos teabelehega ja allkirjastad digitaalselt.

Kas pank nõuab konto väljavõtet?

Sageli piisab nõusolekust andmepäringuks Maksu- ja Tolliametist. Väljavõtet võidakse küsida, kui tulu tuleb mitmest allikast või andmepäringust ei piisa.

Kui kiiresti pangalaenu raha kätte saab?

Kataloogi pankadel jõuab raha kontole tavaliselt 1–2 tööpäevaga pärast lepingu allkirjastamist.

Kas pangalaenu jaoks peab olema selle panga klient?

Ei pea. Oma panga kliendina võib otsus tulla kiiremini, sest pangal on sinu konto ajalugu juba olemas, kuid taotleda saab ka teisest pangast.

Kas välismaine pank võib Eestis laenu anda?

Jah. Teise ELi riigi pank, näiteks TF Bank või Multitude Bank, tegutseb Eestis oma koduriigi loa alusel ja on teavitanud Finantsinspektsiooni. Selle näed Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.

Pank või laenufirma

Pangalaen

Pangalaen on tarbimislaen, mille annab krediidiasutus. Meie vitriinis on 3 panka ja 6 muud laenuandjat — vaata, kus vahe tegelikult on: intress, nõuded ja otsuse kiirus.

Vaata pakkujaid kõrvuti Arvuta kuumakse

3: panka vitriinis
7,9 %: madalaim panga alg-intress kataloogis
25 000 €: suurim summa pankade pakkumistes

Mis summast jutt käib?

2000 €5000 €10 000 €15 000 €

Näidiskuumakse 48 kuuga65,20 € / kuus163,01 € / kuus326,02 € / kuus489,03 € / kuus

Madalama alg-intressiga pakkujad

1

ESTO

Tasuta leping
Madalaim intress

Intress: alates 4,9 % aastas
Summa kuni: 10 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: sama tööpäev

Vaata pakkumist

2

Bondora

Intress: al 6,9 % aastas
Summa kuni: 20 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: sama päev

Vaata pakkumist

3

Coop Pank

Intress: alates 7,9 % aastas
Summa kuni: 25 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: 1–2 tööpäeva

Vaata pakkumist

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Kuumakse on meie arvutus vitriini mediaanintressiga, mitte panga pakkumine.

Pangalaenu tingimused, mida küsida

Pangas on alg-intress sageli madalam, aga laenu hind koosneb mitmest reast. Need viis küsimust näitavad, kas pangalaen tuleb päriselt odavam.

Kui suur on KKM, mitte ainult intress?
Krediidi kulukuse määr sisaldab intressi ja kohustuslikke tasusid. Panga madal alg-intress võib lepingutasu ja kuise haldustasuga kokku anda hoopis teise numbri.
Kas lisandub kuine haldustasu?
Osa panku võtab lisaks lepingutasule iga kuu väikese haldustasu. 60 kuu peale teeb see kogukulus märgatava summa.
Kas intress on fikseeritud?
Pankade tarbimislaenul on intress tavaliselt kogu perioodiks fikseeritud. Euribor + marginaal käib peamiselt kodulaenude kohta.
Mis maksab ennetähtaegne tagasimakse?
Laenu võid tagasi maksta varem ja siis väheneb ka krediidi kogukulu järelejäänud aja võrra. Küsi, kas pank küsib selle eest hüvitist ja kui suurt.
Kui pikk on maksegraafik?
Pankade pakkumistes ulatub tähtaeg kataloogis kuni 120 kuuni. Pikem graafik alandab kuumakset, kuid tõstab kogusummat.

Näidisarvutus

Laenusumma: 5000 €
mediaanintress 24,00 %: 36 kuud
Intress kokku: 2061,91 €
Kuumakse: 196,16 €
Kokku tagasi: 7061,91 €

Meie arvutus kataloogi andmetel (mitte pakkuja oma näide), vitriini mediaanintressiga. Panga intress võib olla madalam, tasud siin ei sisaldu.

Lõpliku intressi ja KKM-i ütleb pank pärast sinu taotluse läbivaatamist.

Pangalaen vs laenufirma laen

Mõlemad on tarbimislaenud ja mõlemale kehtivad samad tarbijakrediidi reeglid. Erinevus on selles, kes laenu annab ja kuidas ta riski hindab.

Vaata, millised pangad on vitriinis

Mis on pangalaenule tüüpiline

Omadus	Pangas
Alg-intress kataloogis sageli madalam kui laenufirmal	tavaliselt
Suurem summa ja pikem maksegraafik	tavaliselt
Taotlus veebis, tuvastus Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga	jah
Laen kehtiva maksehäirega	harva
Raha samal päeval	pigem 1–2 tööpäeva
Laen ilma tõendatava sissetulekuta	ei

Pank on laenuandja, kellel on krediidiasutuse tegevusluba. Eesti pank saab selle Finantsinspektsioonilt, teise ELi riigi pank tegutseb Eestis oma koduriigi loa ja Finantsinspektsiooni teavituse alusel.

Mida pank taotlejalt eeldab

Põhinõuded on samad mis laenufirmal, kuid pank vaatab sissetulekut ja krediidiajalugu tavaliselt rangemalt. Ilma tagatise ja käendajata sõltub otsus just neist kahest.

Kas pank ütleb jah?

Vanus 18+Osa pakkujaid võib seada kõrgema piiri või vanuse ülempiiri.vanus
Tõendatav püsiv sissetulekPank küsib nõusolekut andmepäringuks Maksu- ja Tolliametist või konto väljavõtet. Sularahas teenitud tulu ta ei arvesta.tulu
Puhas krediidiajaluguKehtiv maksehäire tähendab pangas enamasti eitavat vastust. Lõpetatud võlg võib Creditinfos näha olla veel kuni 5 aastat.ajalugu
Kohustuste koormusPank arvutab, kui suure osa sissetulekust juba olemasolevad laenud, liisingud ja järelmaksud võtavad.koormus
Eesti isikukood ja tuvastusSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart — ilma tuvastuseta taotlust ei menetleta.tuvastus

Kui pank ütleb ei Eitav vastus pangast ei tähenda, et laenu ei saa kusagilt. Enne järgmist taotlust mõtle siiski, miks keelduti: sageli on põhjus koormuses, mitte pakkujas.

Vaata pakkujate tingimusi

Enne pangalaenu taotlemist

Pangalaenu taotlemine võtab vähem aega, kui need asjad on enne valmis.

Sissetuleku andmedPank kontrollib tulu andmepäringuga või väljavõttest. Teades oma netotulu, näed kohe, kas kuumakse mahub.
Nimekiri kohustustestTeised laenud, liisingud ja järelmaksud — pank näeb neid nagunii, sinul on parem ise ette arvutada.
Krediidiajaloo kontrollVaata enne üle, kas sinu nimel on maksehäireid. Nii ei üllata eitav vastus.
Laenu eesmärk ja summaPank võib küsida, milleks raha läheb. Selge eesmärk aitab ka sul mitte rohkem laenata kui vaja.
TuvastusvahendSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart koos PIN-koodidega.

Creditinfo Eesti ↗Võrdle pakkumisi

Loend aitab ette valmistuda, aga laenuotsuse teeb pank.

Pangad ja laenufirmad koos

Pangad ja teised pakkujad ühes tabelis

Tabelis on kõrvuti nii pangad kui ka teised laenuandjad, järjestatud alg-intressi järgi. Nii näed, kas pangalaen sinu summa puhul üldse odavam tuleb.

Kolm madalaima alg-intressiga

1

ESTO

Tasuta leping
Madalaim intress

Intress: alates 4,9 % aastas
Summa: 10 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: sama tööpäev
KKM: 44,43 % (näide 1000 €, 12 kuud)

Laenuandja näide1000 € · 12 kuud · kokku 1213,56 € · lepingutasu 0 €

Ava pakkuja leht

2

Bondora

Intress: al 6,9 % aastas
Summa: 20 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: sama päev
KKM: 15,49 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)

Meie arvutus2000 € · 12 kuud · kokku ≈ 2075,54 € (6,9 % alg-intressiga, tasusid arvestamata)

Ava pakkuja leht

3

Coop Pank

Intress: alates 7,9 % aastas
Summa: 25 000 €
Tähtaeg kuni: 120 kuud
Väljamakse: 1–2 tööpäeva
KKM: 22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)

Laenuandja näide2250 € · 36 kuud · kokku 3023,28 € · lepingutasu 45 €

Ava pakkuja leht

Teised pakkujad

Järjestus: alg-intress madalamast kõrgemani.

Pangad ja laenufirmad alg-intressi järgi
Pakkuja	Intress	Summa	Tähtaeg	KKM	Näide	Pakkumine
4TF BankMõistlikud laenud mõistlikele inimestele	alates 7,9 % aastas	1000–25 000 €	120 kuud	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)	Laenuandja näide 9000 € · 60 kuud · kokku 12 118,80 € · lepingutasu 250 €	Ava pakkuja leht
5FerratumLaenulimiit kuni 5000 €, uutele klientidele 30 päeva 0 % intressiga	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	100–5000 €	60 kuud	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	Meie arvutus 2000 € · 12 kuud · kokku ≈ 2269,43 € (24 % alg-intressiga, tasusid arvestamata)	Ava pakkuja leht
6Credit24Kiireim väljamakseRaha kontole kuni 15 minutiga, intress ainult kasutatud summalt	alates 24 % aastas	100–7000 €	60 kuud	44,63 % (näide 1940 €, 12 kuud), kuni 44,97 %	Laenuandja näide 1940 € · 12 kuud · kokku 2333,78 € · lepingutasu 0 €	Ava pakkuja leht
7BoonuslaenKrediidilimiit kuni 5000 €, lepingutasu 0 €, intress ainult kasutatud summalt	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	100–5000 €	60 kuud	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)	Meie arvutus 2000 € · 12 kuud · kokku ≈ 2269,43 € (24 % alg-intressiga, tasusid arvestamata)	Ava pakkuja leht
8MogoVäikelaen kuni 10 000 € ilma tagatiseta	30 % aastas jäägilt (näidis)	300–10 000 €	72 kuud	37,55 % (näide 3000 €, 72 kuud), kuni 44,97 %	Laenuandja näide 3000 € · 72 kuud · kokku 6823,09 € · lepingutasu 150 €	Ava pakkuja leht
9MonefitKrediidiliin: intress ainult kasutatud summalt, väljamaksed 24/7	37,76 % aastas	150–15 000 €	60 kuud	39,82 %–43,15 % (sõltub summast ja tähtajast)	Meie arvutus 2000 € · 12 kuud · kokku ≈ 2432,25 € (37,76 % alg-intressiga, tasusid arvestamata)	Ava pakkuja leht

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. „Laenuandja näide“ on pakkuja enda avaldatud näidisarvutus; „Meie arvutus“ on annuiteetarvutus pakkuja alg-intressiga, tasusid arvestamata.

Pangad vitriinis numbrites

Alg-intress, KKM ja pikim tähtaeg pankadel, kes meie kataloogis on. Ferratumi taga on Multitude Bank, kuid toode on krediidilimiit, mitte kindla graafikuga laen.

3panka võtab vitriinis uusi taotlusi

Lisaks on võrdluses 6 mittepangandusliku laenuandja pakkumist.

Pank	Alg-intress	KKM
Coop Pank — Eesti pank, kuni 25 000 €	alates 7,9 % aastas	22,78 % (näide 2250 €, 36 kuud)
TF Bank — Rootsi pank, kuni 25 000 €	alates 7,9 % aastas	13,12 % (näide 9000 €, 60 kuud)
Ferratum (Multitude Bank) — laenulimiit kuni 5000 €	alates 24 % aastas (näidis 37,72 %)	26,85 %–44,97 % (sõltub summast ja tähtajast)

Allikas: pakkujate avalikud tingimused, koondatud saidi kataloogi.

Pank vs kogu kataloog

Pankade alg-intress võrreldes kõigi vitriini pakkujatega.

madalaim alg-intress pankade seas: 7,9 %
vitriini mediaanintress: 24 %
alg-intresside vahemik kogu kataloogis: 4,9 %–37,76 %
suurim summa pankade pakkumistes: 25 000 €

Panga alg-intress jääb kataloogis enamasti mediaanist allapoole. Kas see sinu jaoks tähendab väiksemat kogukulu, näitab alles KKM koos lepingu- ja haldustasudega.

Ava võrdlustabel

Allikas: pakkujate avalikud tingimused saidi kataloogis.

Kuidas me võrdlust teeme

Lihtne võrdlus, sina otsustad. Siin on kirjas, mille järgi tabel on üles ehitatud.

0 €TasutaVõrdlus ei maksa sulle midagi ja kontot pole vaja.
9Laenuandjat tabelisKataloogi pakkujad, kes praegu uusi taotlusi vastu võtavad.
intressJärjestus andmete järgiJärjekord tuleb intressist, mitte reklaamirahast.
eiIsikuandmeid ei küsiTabeli vaatamiseks ei pea sa midagi sisestama.

Tingimused pakkujate avalikelt lehtedelt. Lõpliku pakkumise teeb laenuandja.

Pangalaenu taotlemine samm-sammult

Pangalaenu taotlemine käib täielikult veebis. Rohkem aega võtab otsus, sest pank vaatab andmed põhjalikumalt läbi.

Arvuta kuumakse ette
Pane paika summa ja tähtaeg, mille kuumakse jätab eelarvesse varu.
Hoia valmisnetosissetulek ja püsikulud
Tuvasta end panga lehel
Taotlus algab tuvastamisega. Kui oled juba panga klient, on osa andmeid tal olemas.
Hoia valmisSmart-ID, Mobiil-ID või ID-kaart
Anna nõusolek andmepäringuks
Pank kontrollib sissetulekut ja kohustusi. Kui andmepäringust ei piisa, võib ta küsida konto väljavõtet.
Hoia valmisligipääs internetipanka
Võrdle pakkumist ja allkirjasta
Saad standardse teabelehe KKM-i ja kogusummaga. Raha jõuab kontole tavaliselt 1–2 tööpäevaga pärast allkirja.
Hoia valmisaega lepingu lugemiseks

Vaata pakkujaid

Mida pangalaenu puhul silmas pidada

Pikk tähtaegVäiksem kuumakse tundub mugav, kuid aastatega makstud intress kasvab.
LisatasudLepingutasu ja kuine haldustasu võivad madala intressi eelise osaliselt ära süüa.
Mitu taotlust järjestEitava vastuse järel kohe uute taotluste saatmine ei muuda sinu sissetulekut ega koormust. Mõtle enne põhjus läbi.

Rahatarkus: minuraha.ee ↗Finantsinspektsioon ↗

Kui pangalaenu makse hilineb
Etapp	Mis toimub	Mõju sulle
Esimesed päevad	Meeldetuletus	võib lisanduda meeldetuletustasu
Iga hilinenud päev	Viivis	võlg kasvab lepingus kirjas oleva määra järgi
Pikem võlgnevus	Maksehäire avaldamine	järgmine pangalaen on raskem saada
Lahendamata võlg	Lepingu ülesütlemine, inkasso	kogu jääk muutub sissenõutavaks

Kas pangalaen on praegu realistlik?

Liiguta liugureid. See on suunav vihje, mitte panga otsus, ja me ei salvesta midagi.

Sinu vanus35 a

Tõendatav netosissetulek kuus1500 €

Soovitud summa5000 €

Vihje

Pangalaen tasub ära proovida

Sinu numbrid jäävad tavapärastesse piiridesse. Võrdle panga KKM-i teiste pakkujatega, enne kui otsustad.

Eelhinnang ei ole laenuotsus. Kehtiva maksehäire korral ütleb pank sageli ei ka siis, kui numbrid on korras.

Vaata nõudeid

Kes panku Eestis jälgib

Panga tarbimislaenule kehtivad samad võlaõigusseaduse tarbijakrediidi sätted (§ 403¹ jj) mis laenufirma laenule. Erinev on loa liik.

Finantsinspektsioon

Annab Eesti krediidiasutustele ja laenuandjatele tegevusloa ning teeb järelevalvet. Teise ELi riigi pank tegutseb Eestis oma koduriigi loa alusel ja teavitab sellest Finantsinspektsiooni.

Finantsinspektsiooni turuosaliste register ↗

1999
Krediidiasutuste seadus
Paneb paika, kes tohib Eestis pangana tegutseda ja hoiuseid vastu võtta.
2002
Võlaõigusseadus
Sätestab tarbijakrediidi lepingu põhiõigused, mis kehtivad nii pangale kui ka laenufirmale.
2015
Krediidiandjate ja -vahendajate seadus
Mittepanganduslikud laenuandjad vajavad Finantsinspektsiooni tegevusluba.
2026
Uus tarbijakrediidi direktiiv
ELi direktiivi 2023/2225 nõudeid hakatakse kohaldama alates 20.11.2026.

Sinu õigused pangalaenu võtjana

Saada enne lepingut standardne teabeleht koos krediidi kulukuse määraga.
Taganeda lepingust 14 päeva jooksul põhjust esitamata.
Maksta laen ennetähtaegselt tagasi; krediidi kogukulu väheneb järelejäänud perioodi võrra.
Esitada kaebus pangale ja seejärel Tarbijakaitse ja Tehnilise Järelevalve Ametile.

Riigi Teataja: võlaõigusseadus ↗

Kuidas pangalaen veebi kolis

Paarkümmend aastat tagasi tähendas pangalaen kontorikülastust. Nüüd käib kogu taotlus ekraanil.

2000-ndad

2002ID-kaart tuleb kasutusse ja võimaldab end internetis tuvastada.
2007Mobiil-ID annab võimaluse allkirjastada telefoniga.

2010-ndad

2011Eesti läheb üle eurole.
2017Kasutusele tuleb Smart-ID, millest saab hiljem laenutaotluste tavaline tuvastusviis.

2020-ndad

2026Alates 20.11.2026 hakatakse kohaldama uue ELi tarbijakrediidi direktiivi nõudeid, mis puudutavad nii panku kui ka laenufirmasid.

Küsi julgelt

Pangalaenu kohta jäi küsimus?

Kui pangalaenu ja laenufirma laenu erinevus jäi segaseks, kirjuta. Sinu küsimus aitab seda lehte täiendada.

Mis edasi saab

Sõnum jõuab selle saidi haldajani.
Me ei väljasta laene ega edasta sinu andmeid pankadele.
Pangalaenu taotluse saad esitada ainult panga enda lehel.
Küsime vaid nime ja e-posti, mitte isikukoodi.

Kokkuvõte

Lühidalt kokku

Pangalaen on hea valik, kui sissetulek on tõendatav ja krediidiajalugu puhas: alg-intress on kataloogis sageli madalam ja graafik pikem. Kehtiva maksehäire või ebaregulaarse tulu korral on pank rangem — siis võrdle KKM-i teiste pakkujatega ja laena vähem.

Saidi kokkuvõte

Pank või laenufirma — vaata numbreid

Ava tabel, kus pangad ja teised pakkujad on kõrvuti, või arvuta kuumakse ette. Kumbki ei kohusta sind millekski.

Ava võrdlustabel Arvuta kuumakse

Tasuta
Ilma kohustuseta
Isikuandmeid ei küsita

Küsimused pangalaenu kohta

Lühikesed vastused sellele, mida pangalaenu taotlemise eel kõige sagedamini küsitakse.

Otsi küsimust

Populaarsed küsimused

Kas pangalaen on alati odavam kui laenufirma laen?
Mitte alati. Pankade alg-intress algab kataloogis 7,9 %-st, mis on madalam kui vitriini mediaan 24 %, kuid lepingutasu ja kuine haldustasu tõstavad KKM-i. Võrdle KKM-i ja kogusummat, mitte ainult intressi.
Kas pangast saab laenu maksehäirega?
Kehtiva maksehäirega ütleb pank enamasti ei. Kui võlg on tasutud, otsustab pank sinu praeguse sissetuleku ja koormuse järgi, kuid lõpetatud maksehäire võib Creditinfos olla nähtav veel kuni 5 aastat.
Kuidas käib pangalaenu taotlemine?
Täielikult veebis: tuvastad end Smart-ID, Mobiil-ID või ID-kaardiga, annad nõusoleku andmepäringuks, saad pakkumise koos teabelehega ja allkirjastad digitaalselt.
Kas pank nõuab konto väljavõtet?
Sageli piisab nõusolekust andmepäringuks Maksu- ja Tolliametist. Väljavõtet võidakse küsida, kui tulu tuleb mitmest allikast või andmepäringust ei piisa.
Kui kiiresti pangalaenu raha kätte saab?
Kataloogi pankadel jõuab raha kontole tavaliselt 1–2 tööpäevaga pärast lepingu allkirjastamist.
Kas pangalaenu jaoks peab olema selle panga klient?
Ei pea. Oma panga kliendina võib otsus tulla kiiremini, sest pangal on sinu konto ajalugu juba olemas, kuid taotleda saab ka teisest pangast.
Kas välismaine pank võib Eestis laenu anda?
Jah. Teise ELi riigi pank, näiteks TF Bank või Multitude Bank, tegutseb Eestis oma koduriigi loa alusel ja on teavitanud Finantsinspektsiooni. Selle näed Finantsinspektsiooni turuosaliste registrist.

Vastused on üldine teave, mitte finantsnõustamine.

Pangalaen

Madalama alg-intressiga pakkujad

Pangalaenu tingimused, mida küsida

Kui suur on KKM, mitte ainult intress?

Kas lisandub kuine haldustasu?

Kas intress on fikseeritud?

Mis maksab ennetähtaegne tagasimakse?

Kui pikk on maksegraafik?

Pangalaen vs laenufirma laen

Mida pank taotlejalt eeldab

Enne pangalaenu taotlemist

Pangad ja teised pakkujad ühes tabelis

Teised pakkujad

Pangad vitriinis numbrites

Pank vs kogu kataloog

Kuidas me võrdlust teeme

Pangalaenu taotlemine samm-sammult

Arvuta kuumakse ette

Tuvasta end panga lehel

Anna nõusolek andmepäringuks

Võrdle pakkumist ja allkirjasta

Pangalaenu kuumakse

Mida pangalaenu puhul silmas pidada

Kas pangalaen on praegu realistlik?

Kes panku Eestis jälgib

Krediidiasutuste seadus

Võlaõigusseadus

Krediidiandjate ja -vahendajate seadus

Uus tarbijakrediidi direktiiv

Sinu õigused pangalaenu võtjana

Kuidas pangalaen veebi kolis

2000-ndad

2010-ndad

2020-ndad

Pangalaenu kohta jäi küsimus?

Lühidalt kokku

Pank või laenufirma — vaata numbreid

Küsimused pangalaenu kohta